Куда инвестировать деньги, чтобы получать ежемесячный доход

Как правильно вкладывать деньги, чтобы они работали – вопрос, который занимает многих.

Грамотно сделанная инвестиция принесет большую прибыль. А риски при этому будут сведены к минимуму. Современный рынок инвестиционных услуг позволяет выбрать направление, близкое для любого человека. Для консерваторов – банковский вклады. Для прогрессивной молодежи – криптовалюта. Далее подробно рассмотрим все возможные виды инвестиций.

Основные правила инвестирования

1. Нельзя инвестировать деньги, которые необходимы для покупки еды, оплаты коммунальных услуг, кредитов и т.д. Вкладывать нужно «свободные» средства.
2. Вклады должны быть продуманы и спланированы. Эмоциональные инвестиции чаще всего прогорают.
3. Необходимо хотя бы немного разбираться в том направлении, куда планируете инвестировать.
4. Не стоит поддаваться эффекту толпы. Каждую сделку следует тщательно анализировать. Можно прислушиваться к советам экспертов, которым доверяете. Но конечное решение принимать самостоятельно.
5. Выбирая куда лучше инвестировать деньги, нужно понимать, что получить доход быстро не получится. Для прибыли требуется время.
6. Если ни одно из предложений по инвестиции не нравится, лучше не вкладывать деньги вовсе. И выждать привлекательных условий с наименьшими рисками.
7. Чтобы снизить риски, инвестировать лучше в несколько проектов в разных сферах.

ТОР 21 инвестиций со стабильным доходом в 2021

Выбирая куда вложить деньги под высокий процент в 2021 году, обратите внимание на наиболее популярные и безопасные направления. Возможностей для вкладов много, выбрать можно одну или несколько из 21 возможностей.

Инвестиции в саморазвитие

Инвестиции в себя позволяют получить более высокую квалификацию в выбранной области, быть более привлекательным кандидатом на рынке труда и рассчитывать на большую зарплату. Если не знаете, как лучше вложить деньги – инвестируйте в себя. Такой вклад всегда окупается.

Под саморазвитием понимают:

• приобретение новых знаний и навыков (повышение квалификации или освоение новой профессии). Сюда относится прохождение курсов, приобретение книг, подписка на платный развивающий контент и т.д.
• занятие физическим здоровьем. Спорт, массаж или прохождение оздоровительных процедур благополучно сказываются на физическом состоянии организма в целом и на работоспособности человека в частности.
• поддержание психологического здоровья.

Банковские вклады

Банковский вклад – самый надежный и при этом низко маржинальный вид инвестирования денег. Государство страхует вклады до определённой суммы, что позволяет получить почти 100% гарантию сохранности. При этом проценты по вкладам крайне малы.

Чтобы увеличить прибыль, лучше выбрать вклад на длительный срок в надежном банке. Однако процентная ставка всегда будет зависеть от центробанка в каждой стране. Чем меньше ставка по вкладам, тем ниже доход.

На сегодняшний день самая высокая ставка в России по рублевым вкладам составляет порядка 8%. Для валютных депозитов цифры значительно ниже и максимум достигают 1,5-2%.

Чтобы не оказаться в проигрышной ситуации, процент по вкладу нужно сравнивать с уровнем инфляции в стране. Если процент годовой инфляции выше, чем процент по депозиту, заработать не получится.

Таким образом банковский вклад подходит для людей с консервативными взглядами, которые ищут куда вложить деньги чтобы не потерять. Для инвестиции требуется только обратиться в отделение банка для открытия счета. Более того, в большинстве банков счет можно открыт через мобильное приложение.

Акции

Акциями называют ценные бумаги различных компаний, которыми торгуют на биржах. Чтобы совершать сделки с акциями требуется открыть специальный брокерский счет. За ведение данного счета необходимо платить проценты. Кроме того, процент взимается за вывод средств. Также данный вид заработка облагается подоходным налогом 13%.

В акции можно инвестировать деньги двумя способами:

1. Получать дивиденды. Доход будет фиксированным и ежегодным. Размер прибыли устанавливает акционерами. Чем больше акций куплено, тем выше дивиденды.
2. Заниматься куплей-продажей. Рынок акций нестабилен, цены то вырастают, то опускаются. Приобретая акции по низкой стоимости, и продавая через определенное время по высокой, можно получать хорошую прибыль. Данный способ более рискованный и требует тщательного регулярного анализа рынка.

Акции биржевого фонда etf

Способ подойдет для людей, которые задумываются о том куда вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход. Вкладывая даже небольшие суммы (например, 100 долларов), инвестор становится совладельцем компании с мировым именем.

Перед тем, как совершить вклад, нужно тщательно изучить рынок и выбрать надежного посредника. Тогда прибыль будет стабильной, а сотрудничество продолжительным.

Облигации

Облигации – еще один вид ценных бумаг, куда можно инвестировать. По сути приобретая облигации вкладчик дает кредит государству или крупным компаниям. И получает за него проценты.

К преимуществам такого вида инвестиций относится высокий уровень безопасности и при этом большой процент прибыли. Так ежегодная гарантированная прибыль может составлять до 20%. Банкротятся корпорации крайне редко, государственные ценные бумаги вообще не падают в цене. По соотношению гарантий и доходности облигации — самое выгодное вложение денег на сегодняшний день.

Вложения в инвестиционные фонды

Под инвестиционными фондами понимается сразу несколько направлений инвестирования:

• Etf (о них речь шла ранее);
• ПИФы;
• хедж-фонды.

Работать с крупными инвестиционными фондами (например, Berkshire Hathaway) напрямую не получится. Они сотрудничают с банками и управляют миллиардными вложениями. Однако, есть возможность приобрести их акции и получать прибыль оттуда.

Паевые инвестиционные фонды

ПИФы работают с деньгами вкладчиков, управляя ими и определяя куда вложить средства так, чтобы получить наибольшую прибыль.

Чтобы стать участником паевого инвестиционного фонда, необходимо приобрести в нем долю. Деятельность таких организации регулируется государством. Участие в сделках с высоким уровнем риска для них запрещено.

ПИФы приносят невысокий доход до 30% годовых. При этом есть риск есть риск вообще не получить прибыль. Минимальная сумма инвестиций составляет 1 млн руб.

Для снижения рисков рекомендуется приобретать пай в нескольких инвестиционных фондах. И прежде, чем сделать вклад почитайте отзывы людей, которые ранее уже вкладывали деньги в этот фонд.

Валютный рынок

Валютный рынок привлекателен для инвестора выгодными процентами и большими денежными оборотами. Торговлю на нем можно вести как самостоятельно, так и при помощи инструментов долгосрочного инвестирования. К ним относятся:

1. ПАММ – счета. Это специальный счет трейдера, на который можно вносить небольшие суммы денег. Прибыль будет поделена между вкладчиком и трейдером. Как правило, инвесторам начисляется до 70% от прибыли. PAMM счета принадлежат брокеру Альпари, который является крупнейшим Форекс брокером в России. Подходит для тех, кто хочет вложить небольшие суммы.
2. Копирование стратегий. Суть процедуры в том, что инвестор подключается с чету успешного трейдера и система автоматически совершает те же сделки, что и он. При данном способе со счета инвестора ежемесячно списывается плата от 20 до 50 долларов. Подходит для крупных инвестиций. Т.к. в больших сделках дешевле заплатить 50 долларов, чем платить до 50% от прибыли.

Драгоценные металлы

К драгоценным металлам относятся:

• золото;
• серебро;
• платина;
• палладий.

Работать с драгоценными металлами можно несколькими способами:

1. Покупать слитки. Друг. металл будет фактически находится у владельца. Поэтому необходимо выбрать способ хранения металла и сопроводительных бумаг. В некоторых странах покупка слитков облагается НДС.
2. Покупать инвестиционные монеты. Также фактически находятся у владельца и требуют места для хранения. Но не облагаются НДС.
3. Покупать ювелирные украшения. Чтобы вложение было действительно стоящим и могло принести прибыль, приобретать украшения необходимо у известных мастеров. Покупка выйдет дороже, чем в обычных ювелирных магазинах. Но проба металла будет значительно выше.
4. Покупать акции золотодобывающих компаний. Прибыль может быть в разы выше, чем от покупки слитков или монет.
5. Открыть металлический счет. Вклад в данном случае измеряется не в денежном эквиваленте, а в граммах золота или платины. Физически у вкладчика ничего храниться не будет. Но из-за скачков курса вклад может быть не очень выгоден.
6. Покупать акции ETF на драгоценные металлы. Приобретать можно акции на реальный металл или золотодобывающие предприятия.

Частное кредитование

Способ инвестиций при котором люди кредитуют друг друга без услуг банков. Услуга оказывается на специальных площадках для P2P-кредитования.

Кредитор и заемщик проходят регистрацию на сайте. Выкладывают свои предложения. И заключают договор на площадке. После подписания договора деньги заемщику поступают мгновенно. Кредитор застрахован тем, что при регистрации заемщик указывает свои паспортные данные и другую информацию о себе.

Для заемщика работа на портале выгодна более низкими процентными ставками, чем в банках. А кредитор получает полностью пассивный доход, который не нужно дополнительно контролировать. Однако риск невыплаты по такому кредиту все равно присутствует.

Доверительное управление

При доверительном управлении все активы вкладчика передаются в управление доверенному лицу. Между ними заключается договор, в котором прописываются все возможности взаимодействия, размер вознаграждения и т.д.

Размер вознаграждения управляющему может быть фиксированным или составлять определенный процент от полученной прибыли. Занимать заключением ДУ стоит только если сумма инвестиций будет значительной. И всегда стоит учитывать риск того, что управление будет проигрышным и инвестор окажется в минусе.

Вложение денег в мфо

В микрофинансовых организациях можно не только брать кредиты под большие проценты, но и инвестировать в них. Поскольку проценты у них выше, чем в банках, то и прибыль инвестор получит выше. В среднем она составляет 30% годовых.

Минимальная сумма вклада зависит от МФО, но чаще всего составляет 1 млн руб. Выбор лучше остановить на организациях, входящих в государственный реестр. Самыми надежными будут МФО, связанные с банками.

Инвестиции в предметы коллекционирования

К предметам коллекционирования могут относиться не только картины или посуда, но и породистые скакуны, вина, марки, монеты и т.д. Ценность предмета определяется по следующим критериям:

1. Отношение к историческим личностям или событиям.
2. Авторство (актуально для картин, скульптур и ювелирных украшений).
3. Дата выпуска.
4. Качество.

При выборе предмета коллекционирования нужно обратить внимание и на возможность хранения. Так для хранения вин необходимы специальные погреба, для жеребцов – конюшни, а для старинных картин комнаты с определенными температурными условиями.

Для определения ценности существуют специальные индексы, которые определяют наиболее выгодные товары для инвестиций.

Инвестирование в собственный сайт

Создание собственного сайта еще один вариант куда вложить деньги, чтобы они работали. Получить прибыль получится следующим образом:

• размещая рекламу у себя на странице;
• продавая ссылки;
• делая обзоры на товары или услуги;
• перепродав предварительно раскрученный сайт.

Инвестировать нужно в наполнение страницы и его продвижение. А вот создать сайт без вложения денег с помощью современных программ сможет даже новичок. Стоит учитывать, что конкуренция в интернете находится на высоком уровне. Поэтому качество наполнения должно быть на уровне.

Также можно приобрести уже раскрученный сайт и далее заниматься его продвижением.

Венчурные фонды

Венчурные фонды инвестирую деньги в старт-апы или проекты, находящиеся на уровне идеи. Выбирая куда выгоднее вложить деньги можно смело обратить на них внимание поскольку доход может составлять 1000%. В России на текущий момент такие инвестиции не слишком популярны, а вот в странах Европы развиты уже давно.

Главным риском таких вкладов является низкий процент успешного запуска проектов. Только 3 из 10 старт-апов бывают действительно успешны и приносят прибыль. В остальных случаях деньги будут потеряны.

Еврооблигации

Еврооблигации – это ценные бумаги, выраженные в иностранной валюте. Прибыль может составлять до 6% годовых. При этом по надежности их можно приравнять к банковским вкладам.

Коммерческая недвижимость

Сдача в аренду коммерческой недвижимости более выгодная, чем жилой. Купить офис или склад можно за те же деньги, что и квартиру. А цена за сданный в аренду квадратный метр выше. Чтобы выбрать наиболее рентабельный объект, нужно обратить внимание на:

• район города;
• транспортную доступность;
• проходимость;
• определиться для какого типа бизнеса будет сдано это помещение и определить конкурентную среду по возможности.

Коммерческая недвижимость сдается на длительный срок, поэтому пассивный доход будет стабильным. А при необходимости помещение можно перепродать за более высокую цену. Однако в кризисные времена велик риск потерять арендаторов, т.к. часть бизнеса закрывается.

Жилая недвижимость

Жилая недвижимость – лучший выбор куда вложить деньги в 2021 году. Цены на квартиры постоянно растут. При этом благодаря низким кредитным ставкам по ипотеке спрос не уменьшается. Приобретенное жильё всегда можно сдавать в аренду, получая стабильный пассивный доход.

К недостаткам такой инвестиции можно отнести наличие обязательного стартового капитала свыше 2 000 000 руб. И необходимость постоянно следить за объектом. Ремонтировать, искать жильцов, оплачивать коммунальные платежи даже в периоды простоя. В случае необходимости быстро продать квартиру по высокой цене не получится.

Субаренда

Субаренда – это повторная передача в аренду уже арендованного жилья. То есть инвестор снимает в аренду квартиру и потом передает ее другим жильцам. Чаще всего снимают жильё на длительный срок, а потом сдают посуточно.

Возможность субаренды обязательна должна быть зафиксирована в договоре при первичном съеме жилья. Она подходит для тех, у кого нет возможности приобрести сразу собственные квадратные метры.

К недостаткам относятся необходимость постоянного поиска жильцов и поддержание квартиры в надлежащем виде. А также сложность изначального заключения договора субаренды.

Малый бизнес

Распространенное направление, куда вкладывают деньги инвесторы – малый бизнес. Можно открыть собственное микропредприятие или поддержать друга. Главное иметь перспективную идею. Популярны сейчас такие направления как доставка еды, продукты питания, услуги салонов красоты и фитнес-тренеров.

Если идея удачная – прибыль не будет иметь потолка. Бизнес можно развивать, увеличивать обороты, а значит зарабатывать еще больше. К тому же появляется любимая работа, за которую ты несешь ответственность.

Открытие бизнеса нельзя назвать пассивным доходом, т.к. предприятие будет занимать все время. А если идея окажется неудачной или управление неграмотным можно потерять все вложенные средства.

Топ 5 более рискованных инвестиций

В работе с инвестициями зачастую действует правило «чем выше риск, тем больше доход». Однако рисковать нужно уметь и четко понимать, что в случае проигрыша можешь потерять всю вложенную сумму. Также к рискам относится невозможность заключения договора между сторонами и отсутствие нормативно-правовых актов, регулирующих сделку.

Ipo

Подразумевает под собой скупку ценных бумаг в момент их выпуска. Риск заключается в том, что стартовая цена будет завышена. И спустя короткое время акции упадут в цене. А прибыль будет возможно только спустя длительное время.

Участвовать в таких торгах можно только при помощи брокера.Цена на услуги которого также может быть завышена. Соответственно инвестор не сможет вернуть даже вложенные деньги.

Инвестиционные онлайн проекты

Подходят для тех, кто хочет в короткие сроки получить прибыль, т.к. проекты в интернете быстро окупаются. Но из-за высокой конкуренции в сети велик риск того, что стар-ап не пойдет и вложенные деньги будут потеряны. Поэтому эксперты рекомендуют вкладывать не более 15% своего инвестиционного портфеля в онлайн-сферу.

Криптовалюта

Новое направление, которое показывает себя очень нестабильно. Стоимость биткоина то резко возрастает, то неожиданно подает. Спрогнозировать движения рынка пока практически невозможно. Поэтому профессионалы рекомендуют пока только наблюдать за рынком. В будущем можно будет приобретать криптовалюту на спаде и продавать на пике стоимости.

Форекс

Форекс – рынок на котором можно приобретать акции, открывать валютные сделки и т.д. Он очень восприимчив к колебаниям экономики. Поэтому, чтобы снизить риск потери денег, лучше работать с проверенным брокером. И вкладывать сюда не более 10% своего инвестиционного портфеля.

Start up проекты

Старт ап – это всегда риск того, что идея прогорит, и вложенные деньги будут потеряны. При этом возможность получить хорошую прибыль тоже всегда высока. Поэтому прежде чем вложиться в начинающий бизнес, нужно тщательно ознакомиться с его концепцией, пообщаться с предпринимателем и сделать вывод о целесообразности работы с данным проектом.

Частые ошибки начинающих инвесторов

Выбирая из списка инвестиций, куда вложить деньги не стоит забывать про ошибки, которые могут быть допущены начинающими инвесторами.

1. Вкладывать не свои деньги. Поскольку инвестиции всегда сопряжены с рисками, не стоит брать в займы или кредитоваться, чтобы вложить деньги. В случае проигрыша их придется отдавать уже из своих личных средств.
2. Тратить все деньги на инвестиции. Всегда должен оставаться неприкосновенный запас на еду, квартплату и другие обязательные расходы.
3. Доверять незнакомым брокерам и вкладывать туда, где обещают слишком много. Сделки с обещанной многомиллионной прибылью на пустом месте скорее всего окажутся фикцией, и вы просто потеряете деньги.
4. Совершать сделки на эмоциях. В деле с инвестициями всегда должен быть холодный расчет, а эмоции отсутствовать.
5. Совершать сделки, не зная сферы и не понимая, что делаешь. Действия, совершенные наобум всегда приводят к потере денег.

Куда не стоит вкладывать деньги

Не стоит верить разрекламированным обещаниям быстрого большого дохода. В инвестиционной сфере в России много мошенников, которые заманивают начинающих инвесторов пустыми обещаниями, а потом скрываются с деньгами без следа. Поэтому любую информацию необходимо тщательно проверять и взвешивать. Читать отзывы о брокерах, общаться с людьми, которые уже инвестировали деньги в похожий проект. Берегитесь финансовых пирамид, которые до сих пор постоянно встречаются на рынке.