Реально ли заработать на инвестициях

Инвестиции – это осознанное вложение средств с целью их преумножения. Без инвестиций практически невозможно разбогатеть. Поэтому рано или поздно о них задумывается каждый человек. Какая инвестиция выгодная и как заработать на вкладах расскажем далее.

Инвестиции – отличный способ получать пассивный доход в дополнение к основной заработной плате. В первую очередь для успешных вложений нужен стартовый капитал. Безусловно, вкладывать можно и небольшие суммы денег, однако они не принесут хороших процентов. Поэтому инвестиционный фонд на начальном этапе должен составлять от 30 до 100 тыс. руб.

Одним из главных признаков успешных инвестиций является корреляция риска и возможности хорошего заработка. Чем выше риск – тем большие проценты можно получить.

Какие бывают инвестиции

Выделяют 6 основных классов инвестиций:

1. Финансовые — приобретение ценных бумаг.
2. Реальные – вложения в действующий бизнес, приобретение авторских прав, товарных знаков, патентов. Сюда же относится строительство, капитальный ремонт и реконструкция.
3. Венчурные – инвестиции в стартапы на длительный срок. Самый рискованный тип инвестиций, поскольку можно потерять все вложенные деньги. Но при этом может принести в итоге и самую большую прибыль.
4. Спекулятивные – инвестиции в которых доход получается за счет приобретения ценностей по одной цене и продажа их по более высокой стоимости. К ним относится покупка акций, облигаций, валюты и драгоценных метолов.
5. Портфельные – при таком типе деньги вкладывают не в один вид инвестиций, а сразу в несколько. Таким образом формируется инвестиционный портфель ценных бумаг.
6. Интеллектуальные – вложения в собственное развитие, а также в научные разработки, подготовку высококвалифицированных кадров и творческие объединения.

Дивестиция – это направление, противоположное инвестициям. В таком случае часть активов распродается. Например, компания продает одно из направлений своего бизнеса для того, чтобы сосредоточиться на развитие одного направления.

Кроме того, дивестиции могут происходить в результате работы антимонопольных служб или воздействия сторонних общественных организаций. Так к примеру нефтяные компании закрывают часть своего бизнеса благодаря влиянию организаций по защите окружающей среды.

Способы частных инвестиций

На биржах выделяют следующие виды инвестиций:

• инвестирование в акции;
• покупка облигаций;
• вложение денег в паевые инвестиционные фонды;
• приобретение драгоценных металлов;
• скупка валюты;
• вложения в фьючерсы, свопы и т.д.

Каждый из этих видов имеют свои преимущества и недостатки. Так на покупке золота и облигаций не получится заработать очень много, но и риск потерять все практически минимален. А вот вложения в ПИФы, торговля акциями или приобретение фьючерсов более рискованны, но и прибыли можно получить в разы больше.

Сроки инвестирования

В зависимости от продолжительности срока, выделяют следующие типа инвестиций:

1. Долгосрочные. Заработок с инвестиций можно получить в срок от трех лет и более.
2. Среднесрочные. Доход с капитала владелец получает от одного года, до трех лет.
3. Краткосрочные. Время инвестирования составляет менее одного года.

Стиль инвестирования

Существует два стиля инвестиции:

• Пассивные. При таком стиле инвестиционный счет открывается на срок более года. Инвестор в таком случае приобретает ценные бумаги и на протяжении продолжительного времени их не продает. Прибыль в таком случае получается за счет повышения стоимости акций за прошедший срок и регулярно выплачиваемых дивидендов от акций. Чтобы избежать риска падения ставок за длительное время, вкладывать деньги рекомендуется в крупные компании. Например, сырьевые, финансовые или технологические. Доходность инвестиций в таком случае будет не высокой, но стабильной.
• Агрессивные. Человек приобретает акции некрупных компании, которые остро реагируют на колебания рынка и постоянно меняются в цене. Соответственно инвестор должен постоянно отслеживать изменения, покупать ценные бумаги по самой низкой стоимости и продавать по наиболее выгодной. Риск у таких вложений, значительно выше. А работа на бирже требует хорошей подготовки и глубокого изучения конъюнктуры рынка.

Составление инвестиционного портфеля и его диверсификация

При составлении инвестиционного портфеля важно тщательно продумать в акции каких компаний человек планирует вкладывать средства. Эксперты советуют не останавливаться на покупке ценных бумаг одной компании, а сделать вложения в разных сферах.

Вложение средств сразу в несколько видов инвестиций называют диверсификацией инвестиционного портфеля. Такая стратегия позволяет снизить риски инвестора. Ведь любая компания переживает как подъем деятельности, так и стагнацию, и спад. Поэтому, чтобы защитить себя от полной потери денежных средств, рекомендуется приобретать не только акции, но и облигации, драгоценные металлы и вкладываться в ПИФы. Также всегда выручит депозитный счет в проверенном банке.

Если поделить портфель на три части, то акции будут самой рисковой стороной. Биржевые фонды будут более защищенными, при этом позволят получать хороший доход. А денежные вклады на счет в банке и купленные облигации станут надежным тылом, но при этом процент прибыли по ним будет минимальным.

В случае экономического кризиса снизить потери по инвестициям поможет разделение портфеля по секторам экономики. Не следует сосредотачивать все денежные средства только в одной области. Т.к. в финансово нестабильное время акции ведут себя также. И когда котировки в одной отрасли будут падать, в другой они обязательно поднимутся. Так удается сохранить баланс и не допустить крупных денежных потерь.

Правила безопасного инвестирования

Ниже представлены базовые принципы инвестирования, которые позволят обезопасить себя от непредвиденных рисков и приумножить вложения.

1. Нужно точно понимать, зачем инвестировать деньги. Заниматься скупкой акций просто из любопытства не стоит. Риск потерять вложения в таком случае будет очень велик.
2. Инвестировать нужно только собственные деньги, при потере которых останутся средства к существованию. То есть не нужно вкладывать последние деньги, которые нужны на базовые нужды, такие как оплата коммунальных расходов, еду и лекарства. Также не стоит брать кредиты для того, чтобы купить акции. Ведь в случае провала долг придется отдавать из других средств.

Чтобы подстраховать себя, прежде чем начинать работу на биржевых рынках нужно сделать накопления на депозитном счете в банке. При необходимости эти сбережения могут выручить в трудный момент.

3. Инвестиция нужно обучаться. Сейчас много как бесплатных, так и платных тренингов. Многие банки и брокеры предлагают программы по обучению финансовой грамотности. В интернете много ресурсов в открытом доступе, которые помогают повысить свои знания в данном вопросе и объясняют, что такое инвестиции простыми словами.

4. Основы финансовой грамотности лучше всего постигать в детстве. Поэтому родители могут позаботиться о ребенке и с юных лет в игровой форме учить его инвестициям. На помощь придут такие игры как Монополия.
5. Для грамотного подхода к инвестициям необходимо знание английского языка. Большинство мировых новостей печатают на англоязычных порталах, и чтобы быть в курсе всех изменений, их требуется изучать.
6. В последнее время появилось много мобильных приложений, с помощью которых можно совершать сделки по покупке и продаже акций, а также повышать квалификацию в данном вопросе. Всплывающие уведомления позволят быстро реагировать на колебания рынка и не упустить удачного момента для покупки или продаже акций.
7. Заниматься инвестициями значительно легче в кругу единомышленников. Всегда можно обсудить последние новости и продумать вместе стратегию.
8. Для работы на биржах нужно иметь четкий план действий. Инвестировать лучше на длительный срок. Так риск проиграть будет ниже. Диверсификация портфеля также защитит от значительной потери денег.

Как инвестировать частному лицу

Работать на бирже самостоятельно частному лицу нельзя. Необходимо обращаться к брокерам. Эти специалисты являются посредниками между инвесторами и биржей и работают через брокерские счета. Именно через эти счета и происходят все операции с ценными бумагами.

Самостоятельно, либо совместно с брокером инвесторы выбирают стратегию и условия, на которых происходит покупка или продажа акций.

Нужно ли платить налоги с инвестиций

Все способы инвестирования без исключений облагаются налогом. При этом уплачивает их за инвестора брокер, удерживая сумму налога с полученной прибыли. Для резидентов России налог составляет 13%, для иностранных граждан – 30%.

При этом закон предусматривает ситуацию, когда инвестор на одних акциях получает прибыль, а на других идет в убыток. Налог в таком случае платится с суммы чистой прибыли. Например, если одни акции были куплены за 150 тыс. руб, а проданы за 200 тыс. руб, сумма прибыли составляет 50 тыс. руб. При этом инвестор покупает другие акции также за 150 тыс.руб, а продает за 130 тыс. руб, убыток составляет 20 тыс. Налог необходимо заплатить с суммы 30 тыс. руб (50-20=30).

Если инвестором была получена прибыль с акций иностранных компаний, то 10% налога будет перечислена в страну компании и 3% налога в российский бюджет. Брокеры оплачивают налог сразу же и перечисляют вкладчикам сумму уже за вычетом налога.

Доходность и риски

В инвестициях всегда будут плотно связаны между собой доходы и риски. В любых вложениях действует простой закон: чем выше риски, тем выше доходы. И обратное утверждение: чем ниже риски, тем ниже доходы.

Так банковские вклады – самый безопасный вид инвестиций. Но максимально возможный годовой доход по ним в среднем составляет 4%. Для сравнения доход от покупки/продажи акций может составлять 20 и более процентов. При этом велик риск того, что они резко упадут в цене и инвестор понесет убытки.

Такая же логика работает и со сроками сделок. Так вложения в облигации на 10 лет будет выгоднее, чем краткосрочная покупка. Но за большой срок с компанией могут произойти различные трансформации вплоть до закрытия и в таком случае дольщик потеряет все деньги.

Известные инвесторы

В мире насчитывают десятки тысяч инвесторов. Наиболее известные из них:

• Уоррен Баффет – американец, известный по прозвищам «Провидец» и «Оракул из Омахи». Имеет собственную инвестиционную компанию и состояние в размере 86 млрд долларов.

• Тиль Питер – немец по происхождению, живет в Америке. Инвестировал в PayPal, Фейсбук, Founders Fund.
• Юрий Мильнер – российский инвестор. Инвестировал в такие компании как Фейсбук, ВотсАп, Алибаба и Ксаоми.
• Коос Беккер – выходец из Южной Африки. Глава компании Naspers, которая инвестировала деньги в крупнейший китайский мессенджер и получила порядка 50% акций компании Tencent.